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發(fā)布一款與支付寶平行的獨(dú)立app，可見螞蟻金服對螞蟻聚寶的重視程度。這款定位于大眾理財(cái)?shù)腶pp，目標(biāo)就是讓理財(cái)變得更簡單。
一，有了招財(cái)寶和支付寶，還需要螞蟻聚寶嗎？
在pc端，螞蟻金服的理財(cái)平臺(tái)是招財(cái)寶，螞蟻金服財(cái)富事業(yè)群總裁袁雷鳴袁雷鳴說，招財(cái)寶已經(jīng)突破2600億規(guī)模，迄今沒有一例兌付風(fēng)險(xiǎn)。在移動(dòng)端，支付寶里的余額寶到今年第二季度，基金凈值超過了6000億元。
有了龐大用戶和豐富理財(cái)產(chǎn)品的螞蟻金服，為什么還要推出一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)產(chǎn)品螞蟻聚寶？
袁雷鳴認(rèn)為，如果要把所有業(yè)務(wù)聚集在一個(gè)App上面完成，會(huì)使得這個(gè)App變得非常繁重，客戶會(huì)收到太多干擾太多。
在整個(gè)螞蟻金服的生態(tài)體系中，各個(gè)產(chǎn)品的功能定位不同。針對個(gè)人用戶的產(chǎn)品有支付寶、芝麻信用，聚寶等。其中，支付寶讓用戶的支付、消費(fèi)生活更簡單；芝麻信用通過發(fā)揮信用的價(jià)值，讓用戶各種生活場景更簡單；網(wǎng)商銀行更多是服務(wù)中小企業(yè)的，為其提供融資服務(wù)。
就移動(dòng)端的支付寶而言，其主要是解決大眾日常生活中的高頻消費(fèi)需求。
聚寶的產(chǎn)品經(jīng)理劉樂君則認(rèn)為，聚寶作為一個(gè)獨(dú)立的app，能夠提供更專業(yè)的一站式理財(cái)服務(wù)。
而且，根據(jù)初步測算，在中國有大約七成居民從未接觸過任何形式的理財(cái)。對大多數(shù)人而言，理財(cái)顯得有些“高高在上”，不僅有較高的購買門檻，各種專業(yè)術(shù)語、產(chǎn)品介紹也讓人難以明白，甚至都不知道在哪兒能買到。針對這些痛點(diǎn)，螞蟻聚寶提出“簡單理財(cái)”的理念，為用戶提供囊括“活期”、“定期”和基金等多種理財(cái)類型的一站式理財(cái)服務(wù)。
因此，從市場前景來看，也可以支撐一款獨(dú)立的理財(cái)app.
二，風(fēng)險(xiǎn)分級
當(dāng)我們選擇投資理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，歸根結(jié)底會(huì)考慮三個(gè)因素，流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益率。
從風(fēng)險(xiǎn)性上來考量，從余額寶到招財(cái)寶再到聚寶，理財(cái)產(chǎn)品越來越多元，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相對在提高。
余額寶是貨幣基金，雖然其收益率剛剛超過銀行存款，但是其風(fēng)險(xiǎn)性幾乎可以忽略不計(jì)，流動(dòng)性約等于活期存款，就是這種流動(dòng)性不至于影響了，支付寶作為一個(gè)支付工具的主要屬性。
再來看看招財(cái)寶，與余額寶相比，招財(cái)寶上的產(chǎn)品更多元更豐富，但是復(fù)雜度、專業(yè)性、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都有所提高，但是整體而言，招財(cái)寶還是走穩(wěn)健的路子。
而聚財(cái)則是在招財(cái)寶的基礎(chǔ)上，產(chǎn)品更佳豐富多元。比如，螞蟻聚寶推出了基金產(chǎn)品，相比于余額寶和招財(cái)寶，基金的收益范圍和投資風(fēng)險(xiǎn)都更大一些，適宜風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的用戶。而聚寶首批接入的基金數(shù)量超過900只，覆蓋所有主流基金公司。
另外，值得一提的是，在陸港基金互認(rèn)的政策背景下，螞蟻聚寶未來有希望接入香港基金公司，屆時(shí)，基金品種將涵蓋香港、美國、及亞太地區(qū)的股市。
事實(shí)上，不僅僅是基金，未來聚寶可能也和同花順等一樣，實(shí)現(xiàn)股票交易，總之，從風(fēng)險(xiǎn)偏好來說，聚寶的風(fēng)險(xiǎn)偏好最高。因此，這也是聚寶獨(dú)立的原因之一，通過不同的app,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分級，用戶分層。
三，用戶導(dǎo)流
如果，聚寶的應(yīng)用生長在支付寶上，那么它似乎天然就獲取了支付寶的數(shù)億活躍用戶�，F(xiàn)在，聚寶獨(dú)立出來后，如何吸引第一批用戶？從邏輯上來看，未來，聚寶的用戶應(yīng)該是支付寶用戶的子集。
對此，袁雷鳴透露，未來將用大數(shù)據(jù)的方式，向既有的支付寶、余額寶、可以甄別出哪一些用戶是這款A(yù)pp主要的目標(biāo)客戶群，然后會(huì)給聚寶一些曝光機(jī)會(huì)，然后把支付寶、招財(cái)寶的用戶導(dǎo)流過來。
總之，雖然，聚寶是一款獨(dú)立的app，但是顯然背靠大樹好乘涼，第一批用戶的獲取，并不困難。
四，場景化
七成用戶為什么過去沒有接觸過理財(cái)產(chǎn)品？一個(gè)主觀原因，就是他們不懂理財(cái)。聚寶未來會(huì)對理財(cái)進(jìn)行場景話，比如用戶賣房的錢，和用戶子女教育的錢，以及養(yǎng)老的錢，因?yàn)檫@些錢目的不同，適配的理財(cái)產(chǎn)品肯定也不一樣，而且每個(gè)用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不一樣，適合的理財(cái)產(chǎn)品也不一樣，針對不同的用戶和不同的投資需求，未來聚寶會(huì)推出各種場景化的理財(cái)產(chǎn)品。
此外，為了解讀降低投資門檻，螞蟻聚寶引入了第一財(cái)經(jīng)專業(yè)的資訊團(tuán)隊(duì)，然后專家為投資者解讀各種投資含義，有助于用戶把握投資時(shí)機(jī)。
一方面場景化，降低投資門檻，另一方面，我覺得一定要做好投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育。從5月入市到如今在a股損失慘重之后，我深深的感受到，必須要對其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，對于風(fēng)險(xiǎn)高的基金和股票，應(yīng)該有個(gè)合格投資人的篩選環(huán)節(jié)。
在聚寶，用戶購買基金之前，都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評，如果風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)超過了用戶的承受能力，聚寶就建議用戶不要買。袁雷鳴介紹說，風(fēng)險(xiǎn)把控是重中之重。
聚寶會(huì)像余額寶一樣風(fēng)行一時(shí)嗎？拭目以待吧。
